商业银行乱收费五年合计被罚近24亿元

2020-03-25 11:58栏目:财经报道
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发改委公开数据显示,近五年已经对银行业开出了23.9亿元的巨额罚单。其中,2013年10月份到2014年年底,发改委对各类商业银行的150家分支机构进行了检查,实施经济制裁15.85亿元。虽然2015年的数据仍未公布,但从整体数据上来看,罚款金额相对2014年已有所减少。

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发改委五年开出

另据南都记者统计,近期广东银监局网站公布了一批涉及银行乱收费的罚单,其中对8家银行共开出了20张罚单,服务收费质价不符成为重灾区,罚款金额接近300万。

值得注意的是,发改委此次还列举了一系列可能被认定为违法的情形,如不执行政府指导价或政府定价、不执行总行价目表、只收费不服务、将工作职责转为有偿服务、强制收费、强制办理承兑汇票、转嫁成本等。一同发布的还有《商业银行违规收费典型案例》六大类17个典型案例。

同时,从投融资顾问业务实际操作流程来看,《协议》约定,B公司成功融资后要向A银行支付成功费,具体标准为本次融资标的额的2 .3%,即138万元。2012年6月29日,A银行向B公司发放贷款,B公司于同日向A银行支付了一笔138万元的融资顾问服务费。

对于银行业乱收费的整治,发改委一向重拳打击。发改委公开数据显示,五年中,发改委针对商业银行开展收费专项检查,查处商业银行强制收费不服务、转移法定职责违规收费等问题,累计实施经济制裁23.9亿元,退还经营者和消费者多收价款11.9亿元,推动商业银行取消了一批对企业的收费项目,每年可减轻企业负担近400亿元。

根据发改委提供的案例显示,2012年1月1日至2013年9月30日,在对公贷款过程中,A银行向B公司等3家贷款企业收取了融资顾问费5笔,没有提供实质性服务,违规收费金额780万元。

发改委近日印发的《商业银行收费行为执法指南》提出,商业银行收费行为应当遵循依法合规、平等自愿、息费分离、质价相符的原则。其中,平等自愿是指商业银行与客户法律地位平等,应当在双方自愿基础上提供服务,不应以融资或者其他交易条件为前提,强制或者变相强制提供服务、收取费用。息费分离是指商业银行应当严格区分收息与收费业务,不以“息转费”的形式虚增中间业务收入,不将利息或者投资收益转化为收费。

如何确认银行是否乱收费?

发改委新规

近年来,中央及监管部门三令五申整治银行乱收费现象取得一定成效,但仍有不少企业和消费者还是遭遇银行乱收费问题:或者并未察觉,或者不熟悉相关条文而难以维权,更有甚者已习以为常,将其视为行业潜规则。

光大银行公告显示,为进一步落实国家关于减费让利政策,提升信用卡客户体验,对信用卡服务收费两项即将到期的优惠政策实施延期:将乐惠金卡免取现手续费优惠期延长至2017年12月31日;将阳光致尚钻石信用卡以积分抵部分年费的优惠期延长至2017年12月31日,具体优惠措施不变。

统筹:南都记者 陈颖

发改委给出的一则案例显示,2012年1月1日至2013年12月30日,A银行向38名个人客户收取了个人理财咨询报告手续费200万元,收费后服务质价不符,存在只收费不服务问题。

此外,发改委还从签订投融资顾问协议时间、收取融资顾问费时间与贷款发放时间接近,进一步佐证了收费与贷款捆绑的事实。

近日,发改委印发《商业银行收费行为执法指南》,引导商业银行进一步规范收费行为。发改委表示,规范商业银行收费是缓解融资难、融资贵的重要一环。在近年来一系列治理举措下,商业银行收费行为得到有效规范,如收费项目大幅减少、贷款捆绑收费现象有所改善。

采写:南都记者 田姣 吴梦姗 实习生 肖云

引导银行规范收费

在被罚案由中,银行因为提供的服务与收费质价不相符共收到了9张罚单,成为银行乱收费的重灾区。银行未按公示的收费标准进行收费也收到了4张罚单,银行以费用形式转嫁经营成本也收到了2张罚单。

值得一提的是,此次招商银行对于老百姓关心的IC卡办卡费用也进行了调整。调整后,标准IC卡收费为5元/张;特殊设计IC卡,5元至50元/张。按照目前各大银行的收费标准,国有大行的收费标准均为5元/张,股份制银行约为10元/张。

自2013年以来,国家发改委积极规范商业银行服务收费行为。各地方监管局就辖内银行的乱收费行为也作出相应处罚,但银行乱收费行为却一直屡禁不止。据南都记者统计,今年年初以来,广东银监局陆续公布了从2014年以来广东地区(不含深圳)的银行违规乱收费罚单共计20张,罚款金额接近300万。

主动为客户减负

银行多种收费被界定违规

对此,光大银行人士告诉《证券日报》记者,目前银行进行理财销售或者与客户签订理财合同,都有电话录音或者监控记录,每月都会进行合规性抽查。从趋势上来看,客户自主理财意识逐渐提升,电话推销方式对于银行来说正在逐渐减少。

近日,发改委公布《商业银行收费行为执法指南》(下称《指南》),将六大类收费行为认定为违规收费,今后,商业银行存在的这些问题将更容易被识别,并受到法律制裁。

■本报记者 毛宇舟

比如根据银行服务档案的《回访记录》显示,该行的客户经理于2013年1月7日上午10点至11点期间同时为两家客户提供上门服务,且两家企业距离较远。由此,发改委确认A银行的服务记录造假,同一客户经理同一时间为两家企业提供服务。

从商业银行的整改反馈来看,目前五大行的收费项目均在150项左右,与此前相比均减少200余项。近日,招商银行和光大银行再次发表公告,对收费项目做出了进一步的减免。

服务收费质价不符成重灾区

中国银行业协会相关人士对《证券日报》记者表示,银行存在的问题主要集中于存贷款捆绑、收费与服务质价不符,还有银行自定服务收费过高等问题,这之中第一种违规比较隐蔽,而自定服务收费则很难界定是否违规。

特别是在发放贷款或者以其他方式提供融资时,是否强制搭售理财、基金、贵金属等金融产品,是否使用虚假的或者使人误解的价格手段诱骗消费者购买保险等金融产品等。

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