杭州银行联手多方布局金融科技 迎数字化转型新机遇

2020-03-10 22:25栏目:财经报道
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图片 1图为杭州银行、阿里巴巴阿里云、杭州城市大数据运营公司三方签约仪式现场。 杭州银行供图

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7月25日在阿里云峰会·上海现场,东亚银行正式宣布与阿里云签署战略合作协议,双方将在金融科技、金融服务、营销合作、联合风控等领域建立全面战略合作关系。

中新网杭州12月29日电随着互联网、大数据及区块链技术的快速发展,金融科技正推动着银行经营管理模式和市场竞争的变革。如何让金融插上大数据和人工智能的翅膀,正成为银行探索数字化、智能化转型发展的重要路径。

文/许小青(九卦金融圈创始人九卦姐);来源/九卦金融圈

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28日,杭州银行、阿里巴巴阿里云、杭州城市大数据运营公司三方本着“优势互补、互利共赢、共同发展的原则,签署战略合作协议,利用各自领域的资源、体系、服务能力和技术、经验等,在金融数据智能等领域展开全面合作”,共同推进云计算、分布式互联网架构、大数据和人工智能等技术在金融行业业务创新领域的应用,推动中小银行科技水平提升,为普惠金融、创新驱动发展和转型升级提供有力支撑。

以大数据、人工智能和云计算为代表的金融科技对银行业发展产生了巨大的影响,也激发了银行业对于数字化转型和创新的迫切需求。

前排从左至右:东亚银行行长助理兼营运总监-宫霄峻;阿里云副总裁、阿里金融云总经理张庆侠;

创新智能金融产品和服务,发展金融新业态,“数字中国”已然上升到国家战略高度。

数字化转型是商业银行服务经济高质量发展的关键举措,国有大行、股份制银行和城商行率先积极拥抱金融科技,众多中小银行也纷纷各尽其能,探索数字化转型之路。

后排从左至右:东亚银行资讯科技处数据中心代理总经理-邵杰、东亚银行资讯科技处研发中心副总经理-王杉、阿里金融云运营总监-戴国强、东亚银行副行长-何长明、阿里巴巴集团副总裁、阿里云中国区总裁-任庚、阿里金融云银行业总监-王毅、阿里金融云业务发展专家-何力、阿里金融云业务发展专家-徐安琪

早在2016年,浙江省政府就已提出《浙江省信息化发展“十三五”规划(“数字浙江2.0” 发展规划)》。以数字经济为标志的新一轮科技和产业革命正在蓬勃兴起,大数据对银行在客户画像应用、精准营销、风险管控、运营优化等领域的支撑和保障作用日益明显。

近日,由中国互联网金融协会、新华社瞭望智库联合撰写的《中国商业银行数字化转型调查研究报告》对我国商业银行的数字化转型进行了深度调查,同时也对银行的转型之路提出了很多建设性的建议。

东亚银行是内地分支行网络最庞大的外资银行之一,过去最为关注的是系统的稳定性与可靠性。在互联网金融发展的大趋势下,东亚中国近年来也不断积极布局互联网及移动金融领域,各类电子金融产品功能均居于内地外资银行业前列。而随着技术的发展演进以及市场快速的迭代要求,银行业信息科技正面临着新的挑战,如何实现快速创新、提升用户体验和加强灵活扩展成为银行数字化转型关注的焦点.

今年7月,国务院印发的《新一代人工智能发展规划》中,再次明确要求建立金融大数据系统,提升金融多媒体数据处理与理解能力。

事实上,商业银行数字化转型是一个动态、渐进的系统性工程。当前,挑战也是现实存在的。多数调研银行认为,战略执行缺乏配套制度流程、跨部门跨条线协同机制欠缺、创新技术人才不足、数据质量和数据治理问题是当前数字化转型面临的主要挑战,特别是对于中小银行而言,上述挑战更为严峻。

根据双方协议,未来阿里云,将向东亚银行输出阿里云以及阿里系包括蚂蚁金服的科技产品及服务,运用分布式架构、微服务技术平台构建敏捷的数字银行后台系统,搭建高容错、高性能、高扩展的新一代银行基础架构;通过建设银行统一的业务中台体系,打造快速敏捷的平台化业务工厂,以更高效率、更低成本支持多个领域的业务发展;通过建设企业级数据中台提供智能化、“精确制导式”的数据火力支持,实现数据赋能、业务驱动。

而在今年12月举行首届钱塘江论坛上,杭州同样提出要发挥扎实产业基础的优势,发展金融科技,着力打造“国际金融科技中心”。

基于此,银行特别是中小银行要在推动战略规划、拥抱金融科技、强化数据治理和深化生态合作四个层面全面加快数字化转型。

东亚银行副行长何长明在当天的战略合作发布会上表示:“近年来,大数据、云计算、人工智能等创新技术不断推动金融业朝精细化方向发展,作为多项数字化应用在业内领跑的外资银行,东亚中国始终积极拥抱新理念和新技术,并希望通过此次与阿里云这样顶尖技术伙伴的强强携手,实现更加深入的银行数字化与智慧化转型。”

恰逢金融科技风口,此次战略合作应运而生。

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阿里云智能中国区总裁任庚表示:“很荣幸东亚银行选择阿里云作为数字化转型的合作伙伴。阿里云将把阿里巴巴集团已经成熟运用在金融行业的技术和解决方案全面开放出来,助力东亚银行实现重要业务系统以及金融业务的快速创新。”

依据协议,三方将围绕“一个实验室、两个核心平台、三项能力提升、多领域金融创新、产业生态扩展”的建设目标,联合打造金融科技创新实验室,建设分布式交易平台和智能数据服务平台,围绕着金融机构数字化、智能化转型为目标,在产品创新、场景金融、客户服务、风险控制、运营管理、系统保障、创新技术等多个领域进行深入合作,利用金融科技助力金融创新,提升客户体验。

推动战略规划

今年4月,阿里云智能升级了金融云战略,融合蚂蚁金服的金融科技核心技术和金融科技服务能力、生态能力,一同打造阿里金融云解决方案。目前已服务全球上万家金融客户,涉及银行、保险、证券、基金、互联网金融等多个领域。

当天,杭州银行还与杭州城市大数据运营公司、中国移动杭州分公司三方签订战略合作协议。

传统银行需要根据银行发展战略,基于自身资源和科技等方面能力和潜力明确方向。银行数字化转型的战略决策层应从被动变革思维转变为主动创造思维,将数字化转型上升到战略高度,从上到下塑造“数字思维”。

签约仪式上,三方表示,期待在现有金融科技业务合作基础上,深化面向未来金融大数据的战略合作伙伴关系,创新战略合作模式,进一步提升杭州银行金融大数据应用水平。通过创建个人征信风险控制模型,确保客户的身份真实性与行为真实性,实现贷前、贷中、贷后等信贷业务中全天候自动信息校验,帮助有效提升银行风控能力,共同推进领先的金融大数据服务。

在战略执行层面,可考虑在组织上提升敏捷程度,建设一支数字化转型团队,支撑战略决策;并深化银行的数字文化,从绩效评估和隔离创新融合,可探索建立创新实验室等模式,为银行构建一个创新容错空间。

对于此次战略合作的达成,杭州银行董事长陈震山充满信心,他表示,作为杭州本土法人银行,杭州银行发展金融科技有着得天独厚的区位优势和外部环境。

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陈震山认为,在已有合作基础上,此次多方深化全面战略合作,杭州银行将借助阿里云以互联网为核心的立体化产业发展优势,发挥城市大数据公司的城市大数据价值挖掘能力,对于杭州银行进一步提升金融数据、技术、人才能力,深化金融科技应用,加速智能化、数字化转型起着积极而深远的影响。

拥抱金融科技

下一步,杭州银行将联手阿里云等合作伙伴,提升大数据应用,加速智能化转型,推动金融服务创新,扎实推进数字普惠金融等领域的发展,为客户提供更优质的金融服务。

国外金融巨头Capital One、高盛、摩根大通、花旗银行等纷纷宣扬自己的科技基因。最近工商银行行长谷澍在接受采访中也提到:未来的银行就是一家金融科技公司

2019 年 6 月 13 日,中国银保监会主席郭树清也表示,鼓励银行业金融机构在合规前提下将大数据、云计算、物联网、数据挖掘等技术融入金融服务和管理流程,进一步巩固线上化经营模式,构建开放式服务平台,提升获客能力,优化风控水平。

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